今回は、これからNISAを始める人やNISAをやってるけど不安で眠れないという人向けに安心してNISAで稼ぐ方法を解説。
- 投資なんてリスクが怖くてできない。
- 投資するためのお金なんて持ってないよ。
- 投資？なーんにもわかりません！
こんな不安や悩みをすべて解決していきましょう！
日本人の大半は、「投資は怖いもの」「借金するかもしれない」など投資に対してマイナスなイメージを持っています。
これは、ほんの一握りのリスクをいっさい考えない無茶苦茶な投資をしてしまった人たちの話しです。
でも、今この記事を読んでいるということは、あなたはすでにリスクを考慮できているということです。
サラ金なんか行かないですよね。
堅実な投資をしようとしているあなたなら大丈夫。過度な心配をする必要はありません。
投資するためのお金の作り方から何を買えばいいかなど、記事の中でしっかり解説しているので是非ご覧ください。
あなたの投資デビューをお手伝いします。
もくじ
NISAでサイドFIRE達成を目標にしよう
ただ漠然と投資するのではなく、具体的な目標を持っていれば必ず頑張れます。
そして、投資することを決意したあなたに、僕がおすすめする目標はサイドFIREの達成です。
完全なFIREと違い、給与収入があるので必要となる資産も少なく済み達成しやすいのが大きなメリット。
それなりの不労所得を得ることができれば、仕事をセーブしてプライベートの時間を充実させることも可能ですよね。
サイドFIRE達成に必要な資産
唐突ですが、人がもっとも幸せを感じる年収っていくらくらいだと思いますか？
じつは年収800万円で幸福度はピークに達するといわれています。
年収800万円を不労所得のみ（完全なFIRE）で手に入れることができれば最高ですよね。
でも、これを達成するには資金が2億円必要になります。
例えば、働いていて年収300万円の所得がある人がサイドFIREを達成したいなら
【 年収800万円 - 年収300万円 】500万円を不労所得で生み出せれば達成できるんです。
では、500万円を不労所得で生み出すにはいくら必要か・・・
1億2,500万円
サイドFIRE達成に投資は必須
そもそも銀行の金利って知っていますか？
0.001%ですよ。
100万円預けていたとして、年に100円増えるだけです。
例えば、年収500万円のサラリーマンが1億2,500万円を貯めようとするとどれくらいかかると思いますか？
1円も使わなかったとして25年以上かかります。
できないですよね。そんなこと。
もっと仕事を頑張ってたくさんの給料をもらいますか？
年収500万円でも結構もらってるほうですよ。
自分で企業したりして大成功しない限り、給与収入だけでは楽することはできないんです。
だから投資が必要なんです。
自分の代わりにお金が働いて稼いでくる仕組みを作らないといけないんです。
投資であれば、安全と言われる範囲でも年4%程度は目指せます。
100万円預けていたとしたら4万円も増える計算です。
投資資金の作り方を知ろう
実際どれくらいの資産が必要だと思いますか？
1000万円？2000万円？それくらい無いとダメだと思っていませんか？
投資を始める敷居って思っているほど高くなかった！なんてことも多いです。
ここからは、どれくらいのお金があれば投資を始めれるのかを解説していきます。
今ある資産を把握しよう
その通り！生活費も貯金もヘソクリも全部です。
それも投資にまわします！というわけではないので安心してください。
ここをわかっていない人が「投資し過ぎてしまったり」「本当はもっと投資できるのに・・・」という状況に陥ってしまいます。
これを避けるためにも、必ず！手持ちの資金を把握してください。
支出を減らそう
これはお金を増やすための話しでは絶対に出てきます。
支出を減らさなければお金は増えません！
車を買い替えるときに新車が必要ですか？新古車、中古車ではダメですか？
賃貸に住んでるなら広すぎませんか？持て余してませんか？無駄な家賃を払っていませんか？
サブスクの解約忘れていませんか？
3～6ヶ月分の生活費以外は投資にまわす
これは「Why ジャパニーズ ピーポー」でおなじみの芸人、厚切りジェイソンさんがFIREを達成した方法として話題になっている手法です。
彼は3ヶ月の生活費を残して全額と言っていますが、これは万が一失業しても3ヶ月あれば次の仕事を見つけられるだろうという考えから決められた数字。
そして、万が一の備え以上に預金していてもメリットがない！
安定した投資を行ったときの金利は約4%といわれていますが、これを銀行に預けていると0.01%です。
投資をしていたら400倍のペースでお金が増えていたんです！
今は400分の1しかないんです。無駄です！投資しましょう！
3～6ヶ月として自分のメンタルが許容できる範囲の現金を手元に置いておきましょう。
生活費3ヶ月分も貯金がないよ！という人は
投資を始める前に、まずはここをクリアするべく頑張りましょう！
収入を増やそう
バレずにできる副業はいくらでもあります。
副業が会社にバレる理由は給料から引かれる税金が増えること、これがほとんどの原因です。
副業で得た収入に対する税金を自分納める方法もあるので「副業 バレない方法」などで検索してみてください。
やり方が書かれたわかりやすいサイトがたくさんヒットします。
ちなみに、おすすめの副業はストック型といわれるもの。
- ブログ
- 動画投稿
- 音楽投稿など
一度書いたり投稿したものが継続して収益を生んでくれるものです。
アルバイトなど雇ってもらうタイプのものは会社バレの可能性が高いので避けましょう。
自分にあった副業がうまく見つかれば、投資資金の確保にブーストをかけることができ最短でサイドFIREを目指せます。
投資で得た利益を再投資しよう
複利の力とは、あのアインシュタインが「人類最大の発明」とまで言った利子の概念。
利子が利子を生み、雪だるま式に資産が増えていく仕組みのことをいいます。
下の図のようなイメージだと思ってください。
複利の力を活かすことで、いつの間にか資産が2倍にも3倍にもなっていた。なんてことも夢じゃないんですね。
投資する銘柄を決めよう
NISAで投資するのは・・・米国株
米国株を買おう
Apple、Google？
米国株なんて言われても、なにがあるかわからないですよね。
株を買うと聞くと、ほとんどの人は投資する会社を一つ決めて株を買うことをイメージするでしょう。
でも、今回おすすめする投資方法では会社を選ぶ必要はありません。
なぜなら、パッケージ商品に投資するからです！
投資信託といって、運用のプロの人たちが複数の会社を選定し一つのパックとして商品化したものがあるんです！
例えば、Netflixを契約すれば一度で複数の映画を見れるのと同じように、投資信託に投資すれば一度に複数の会社に投資することができます。
これから投資をする人が、どの会社に投資すればいいかなんてわからなくて当然なんです。
運用のプロが優秀な会社を集めてパッケージにしたものがあるんだから、それに投資すればいいんです！
おすすめはS&P500
最近とくに人気の投資信託なので聞いたことがある人もいるかもしれませんね。
このS&P500なにがおすすめなのかというと。
運用のプロが選定した約500社もの優秀な会社の株がパッケージ化されているところ。
つまり、500社もの会社に少しづつ少額の投資したのと同じ状態になります。
例えば、自分で1社選んで株を買ったとして、その会社の業績が悪化すると株価は暴落しあなたの資産はどんどん減っていきます。
でも、S&P500のように500社もの会社がパッケージになっていれば、仮に1～2社業績が悪くなったとしても他に498社も優秀な会社が残るんです。
自分で選んだ1社にだけ投資するときとくらべるとリスクは大きく変わります。
しかも、この500社はプロが常に業績をチェックしているので基準に満たない会社はすぐに外され、別の優秀な会社に勝手に変わります。
投資の始めよう
いよいよ具体的な投資方法について解説していきます。
ここで紹介する投資方法は、あくまでも僕が行っている方法でこれが正解というわけではありません。
どこまでいっても投資は自己責任です。
それを理解してもらったうえで、参考にしてください。
楽天証券でNISA口座を開設しよう
まずは証券会社でNISA口座を作りましょう。
楽天証券では現金投資のほかに、楽天ポイントを使って投資することもできるので楽天カード利用者には絶対におすすめ！
普段の買い物で楽天カード使っていると自然とポイントが貯まっているはずなので、そのポイントを投資にあてることができます。
さらに、楽天カード決済にすることで投資した際にもポイントが貯まります。
もちろん、そのポイントも投資にあてることができるので、お得に投資したい人なら楽天証券がおすすめですよ。
【楽天・S&P500インデックス・ファンド】という商品があるので、これを買えばOKです！
なんか楽天は嫌！という人はSBI証券あたりがおすすめです。
たしかに投資信託などは窓口でも取り扱いはしています。
でも、窓口で勧められる商品＝優良なものとは限らない。
なぜなら！窓口はネット証券と違って人が座っています。
つまり人件費が余計に発生しているわけです。
この人件費をどこで埋めると思いますか？・・・・割高な手数料で埋めるしかないですよね。
そもそも、窓口というのは「手数料をくれたら手続きを代行しますよ」というような場所だと思ってください。
自分でネットで調べながら手続きができない人向けに用意されているものなんです。
このサイトまでたどり着いてる時点であなたは自分でできる人です。
お得なネット証券で口座開設するようにしましょう。
株価が下がっても売らない
今回おすすめの銘柄にS&P500を選んだのは長期投資が目的だからです。
毎年配当金をもらって、それを再投資し複利の力で資産をどんどん増やします。
時には株価が下がってしまうことも必ずあります。
でも、そんな時ほど落ち着いて売らずに待ってください！
これまでの歴史でも、下がった以上に株価を上げているのがS&P500です。
下のチャートを見てください。
リーマンショック（2008年）やコロナコロナ（2020年）でガクっと下がるときもありましたが、必ず戻してきているんです！
複利の力を最大限活かすためにも買ったら売らない。「売るときは投資を辞めるとき」くらいの気持ちを持ってください。
毎月定額投資しよう
早く投資するほど複利の力を活かせるのは事実です。
でも、初心者のうちは毎月5万円や10万円を定額で積み立てていく方が僕はおすすめだと思います。
先ほどのチャートでも見れたように、株価は長い目で見ると上がってきていますが下がっている期間があるのも事実。
そうなんです。メンタルが耐えれないんです！
俺は絶対に売らないぜ！！という鋼の意思を持てるなら一括で買うのもいいですが、大抵の日本人はそんなメンタル持っていませんよ。
だから、毎月定額で購入して株価の上下に心が慣れてきたら金額を増やせばいいんですよ。
投資初心者がNISAでリスクを減らして稼ぐ方法のまとめ
今回は投資初心者でも安心してNISAを始めるための方法について解説しました。
- 目標はサイドFIRE
- 資産を把握して支出を減らす
- 3～6ヶ月分の生活費以外は投資にまわす
- 楽天カードを作って楽天証券にNISA口座を開設する
- 楽天・S&P500インデックス・ファンドを買う
- 買ったら売らない！複利の力を使え
何度も言いますが、投資は自己責任です。
無リスクでリターンを得ることができるものではありません。
自分はどこまでリスクをとれるのかしっかり考えて投資をしましょう。
また、絶対にかてる稼げるなどと言って高い教材が販売されてるのも見かけますが絶対に買わないで！
最初は少ない金額からでもいいんです。
この記事で投資に興味が湧いたり、挑戦してみようと思えた人は少しずつ投資に触れてみてはどうでしょうか。
あなたが立っている投資をしている未来と、していない未来の分岐点。
どっちの道を選択しても後悔が無いのが1番。